Penkios komercinių bankų atliekamos funkcijos - aptarta!

Pagrindinės komercinių bankų funkcijos gali būti apibendrintos vienu sakiniu: bankai skolinasi skolinti. Taigi, norint gauti indėlius ir iš anksto paskolas, yra dvi pagrindinės visų komercinių bankų funkcijos. Jie skolinasi indėlių forma ir skolina įvairiais avansais.

Be to, yra ir kitų komercinių bankų funkcijų, kurios sukūrė pagal visuomenės poreikius:

a) Indėlių priėmimas:

Bankai skolinasi indėlių forma. Ši funkcija yra svarbi, nes bankai daugiausia priklauso nuo lėšų, kurias su jais perveda visuomenė.

Bankų gauti indėliai gali būti šių tipų:

i) Paklausos indėliai arba einamosios sąskaitos indėliai:

Jei indėlininkas į einamąją sąskaitą įneša pinigų į banką (ty indėlius), jis gali iš dalies arba visiškai atšaukti jį bet kuriuo metu, kai jam patinka be įspėjimo. Šias sąskaitas paprastai tvarko verslininkai, kurių verslo mokėjimų reikalavimai yra gana neaiškūs. Paprastai joms nemokama palūkanos, nes bankas negali panaudoti šių trumpalaikių indėlių skolinimo tikslais ir privalo išlaikyti beveik cento procentinį rezervą.

Tačiau mainais už šiuos einamųjų sąskaitų indėlius bankai suteikia tam tikras priemones ar nuolaidas sąskaitos turėtojams. Svarbiausia yra jiems prieinama patikros priemonė, ty sąskaitos turėtojai atlieka mokėjimus šalims, patikrindami šias sąskaitas. Be to, einamosios sąskaitos indėlių savininkų vardu bankai renka čekius, vekselius, dividendų orderius, pašto užsakymus ir kt.

(ii) Fiksuotieji indėliai arba terminuotieji indėliai:

Šie indėliai sudaromi nustatytam laikotarpiui, kuris svyruoja nuo penkiolikos dienų iki kelių metų. Todėl šie indėliai negali būti atšaukti iki to laikotarpio pabaigos. Tačiau per tą laikotarpį iš banko gali būti paimta paskola už šių indėlių saugumą. Už fiksuotuosius indėlius mokama didesnė palūkanų norma. Kadangi fiksuoti indėliai turi gerą palūkanų normą, jie yra geras žmonių, galinčių sutaupyti, investavimo šaltinis.

Indijoje palūkanų normos padidėjimas įvairioms trukmėms fiksuotiems indėliams sukėlė daug taupymo bankuose. Nuo 1998 m. Birželio mėn. Šių indėlių palūkanos už 6 mėnesius ir daugiau, bet mažiau nei vieneri metai yra 8 proc., Indėliai už vienerius metus ir ilgiau RBI nereglamentuojami, tačiau svyruoja nuo 9 proc. Iki 12 proc. laikotarpį.

iii) Taupomojo banko indėliai:

Tokiu atveju indėlininkas paprastai gali išimti pinigus paprastai kartą per savaitę. Kartais taip pat yra apribojimų dėl bendros sumos, kurią galima išimti vienu metu, ir bendrą sumą, kurią galima įdėti į vieną indėlį. Šiuos indėlius paprastai sudaro mažų priemonių žmonės, paprastai žmonės, turintys fiksuotą atlyginimą, už trumpalaikius santaupas. Kaip ir einamosios sąskaitos indėliai, taupomieji banko indėliai yra mokami pagal pareikalavimą, taip pat jie gali būti panaudoti atliekant patikrinimus.

Tačiau norint atgrasyti žmones nuo taupomųjų bankų indėlių labai dažnai, yra tam tikrų apribojimų, susijusių su ištraukų skaičiumi (per čekį ar kitaip), kurią galima atlikti iš šių sąskaitų. Taupomieji indėliai turi mažesnę palūkanų normą nei fiksuotieji indėliai. Šiuo metu Indijoje palūkanos už taupomųjų bankų indėlius Indijoje yra 3, 5 proc. Per metus.

b) Išankstinės paskolos:

Kita banko funkcija yra suteikti paskolas kitiems. Jei bankas nepaskolina deponuotų pinigų kitiems, kaip jis gali sumokėti indėlių indėlius? Bankai verslininkams ir įmonėms teikia paskolas tik trumpiems laikotarpiams. Taip yra todėl, kad bankas turi pasiruošti patenkinti žmonių, kurie tik trumpą laiką pervedė pinigus, poreikius. Skatindamas paskolas, bankas turi prisiimti didelę atsakomybę.

Bankas gauna pelną, skatindamas paskolas. Tačiau bankas tvarko kitų žmonių pinigus ir turi išlaikyti tam tikrus grynuosius pinigus, kad patenkintų indėlininkų poreikius. Todėl reikia atidžiai stebėti skolinimo ir išteklių išsaugojimo klausimus.

Bankas turi rasti tinkamą pusiausvyrą tarp likvidumo ir pelningumo. Jei ji išlaiko savo turtą pernelyg skystoje formoje, ji praranda pelną ir, jei bando per daug pelno, ji gali nesugebėti patenkinti indėlininko poreikio. Ji turi siekti likvidumo ir pelningumo.

Bankai teikia išankstines paskolas šiais būdais:

i) Leidžiant pereikvoti:

Tiems, kurie tvarko einamąją sąskaitą bankuose, kartais suteikiama teisė perkrauti savo sąskaitas. Kitaip tariant, žmonės susitaria su bankais, kad jei juos atliktų patikrinimas, kuris nėra padengtas indėliu, tuomet bankas turėtų suteikti overdrafto ir gerbti čekį.

Taigi pagal overdrafto sutartis žmonės gali gauti daugiau nei jie yra deponavę, tačiau jie turi mokėti palūkanas už papildomą sumą, kuri turi būti grąžinta per trumpą laikotarpį. Overdrafto galimybės paprastai suteikiamos verslininkams, kurie gali sumokėti pinigus po prekių pardavimo.

ii) Grynųjų pinigų kredito paskola:

Pagal pinigų kredito sistemą skolininkui taikoma kredito riba, iki kurios jis gali skolintis iš banko. Tačiau prieš suteikdamas kredito limitą, bankas tenkina skolininko kreditingumą. Tačiau tikrasis skolininko kredito limito panaudojimas priklauso nuo jo pasitraukimo galios.

Skolininko pasitraukimo galią lemia jo trumpalaikis turtas, kurį sudaro prekių atsargos, ty žaliavų atsargos, pusgaminiai ir jo derybinė galia. Skolininko mokėtinos palūkanos yra apskaičiuotos iš faktiškai sudarytos kredito limito sumos.

iii) Paklausos paskolos:

Banko suteiktos paklausos paskolos yra paskolos, kurias bet kuriuo metu gali pareikalauti bankas. Visa paskolos gavėjui suteiktos paskolos suma sumokama vienkartine suma, įskaitoma į jo sąskaitą. Todėl palūkanos mokamos už visą suteiktos paskolos sumą. Paklausos paskolos paprastai teikiamos vertybinių popierių brokeriams, kurių kredito poreikis svyruoja nuo dienos.

c) Vekselių ar Hundies diskontavimas:

Labai svarbi šiuolaikinio banko funkcija yra nuolaidų ar verslininkų nuolaida. Taip yra, verslininkas perka prekes ir jam suteikiamas kreditas, tarkim, vieną mėnesį. Prekių pardavėjas išrašo vekselį, kurį pirkėjas turi pasirašyti.

Įstatymas įpareigoja pirkėją sumokėti tam tikrą sumą praėjus vienam mėnesiui. Jei pardavėjas šiuo pagrindu pardavinėja prekes, jis netrukus pastebės, kad visas jo atsargos yra prarastos ir jis gavo tik šiuos pinigus savo kasoje.

Jei šie pinigai nebus pakeisti, jo verslas sustos. Todėl jis nesilaiko šių hundies su juo, kol nebaigia mokėti. Bet jis paima juos į banką ir gauna dabartinę vertę, paliekant bankui jas realizuoti, kai ateina mokėjimo data. Tai vadinama sąskaitos diskontavimu. Akivaizdu, kad bankas turi sumokėtus pinigus verslininkui už sąskaitos valiutos laikotarpį.

Sąskaitų diskontavimas yra laikomas labai tinkama investicija bankui. Sąskaitos yra tikėtina, kad jos bus apmokėtos termino pabaigoje. Jie prireikus gali būti iš naujo išpirkti centriniame banke. Jie sukūrė reguliarų pinigų srautų srautą. Mokėtinos sąskaitos nėra apmokestinamosios sąskaitos ir nesukelia jokių sunkumų banke.

Tai trumpalaikė investicija, kuri labai gerai tinka bankui, nes dauguma jų indėlių taip pat yra trumpalaikiai. Dėl visų šių priežasčių tokia išankstinė forma yra tinkamiausia investicija iš banko požiūrio. Štai kodėl kartais pastebima, kad geras bankininkas žino skirtumą tarp sąskaitos ir hipotekos.

d) Pinigų pervedimas:

Bankai perveda pinigus iš vienos vietos į kitą savo klientams. Bankai perduoda žmonių lėšas banko sąskaitos ar čekio būdu. Tai pigus ir saugus būdas pervesti pinigus iš vienos vietos į kitą.

e) Įvairios funkcijos:

Šiuo metu bankas dirba savo klientams įvairiais būdais. Jame yra spintelės arba seifai. Jie skirti saugoti klientų vertybes. Be to, bankas surenka palūkanas savo klientų vardu, taip pat moka dividendus akcinių bendrovių vardu. Ji perka ir parduoda savo klientams akcijas ir bendrovių akcijas. Jis savo draudimo įmokas moka savo indėlius. Jis vykdo mirusių klientų testamentus ir veikia kaip patikėtinis.

Iš minėtos diskusijos matyti, kad šių dienų bankų funkcijos yra daug ir įvairios. Bankai yra ne tik pinigų prekybininkai, bet ir pinigų gamintojai. Kitaip tariant, jie ne tik tvarko pinigus, ty skolinasi ir skolina pinigus, bet ir gamina arba uždirba pinigus. Jie sukuria pinigus per kreditų kūrimą. Bankų indėliai šiomis dienomis yra tiek pat pinigų, kiek bet kokia kita pinigų forma.