PACS: pirminės žemės ūkio kredito bendrovės (trūkumai)

Toliau trumpai aptariami pagrindiniai PACS trūkumai ir jų kreditai bei jų pašalinimui būtini veiksmai.

1. Organizacinė silpnumas:

Pradiniame lygmenyje kooperatyvo kredito struktūra turi dvigubą trūkumą:

a) Netinkama aprėptis ir. \ t

b) silpni vienetai.

Nors geografiniu požiūriu aktyvi PACS apima apie 90% 5, 8 kaimų, yra šalies dalių, ypač šiaurės rytuose, kur ši aprėptis yra labai maža. Be to, kaimo gyventojai, priklausantys nariams, yra tik 50% visų kaimo namų ūkių.

Šis netinkamas aprėptis yra susijęs su atskirų PACS finansiniu ir organizaciniu trūkumu. Tam tikra prasme jie yra sugauti į užburtą ratą: jie yra silpni dėl netinkamos narystės ir jie nepritraukia pakankamai narystės, nes jie yra silpni. Šis užburtas ratas turi būti pažeistas vykdant PACS reorganizavimo politikos priemones. Vėliau apie juos ištirsime.

Reikia atskirti nominalią aprėptį, kurią suteikia vien tik narystė, ir „veiksmingą aprėptį“ (RBI terminologijoje), atsižvelgiant į skolinančiųjų narių dalį bendroje narystėje. Dėl pastarojo kriterijaus tik keturiose Pandžabo valstijose, Haryanoje, Vakarų Bengalijoje ir Tamil Nadu yra veiksmingas 50 proc. Ar daugiau. Tokia aprėptis yra daug mažesnė UP ir Bihar. Geresni kriterijai, nei „veiksmingos aprėpties“ (naudojami RBI), būtų (i) skolinimosi nariai kaip kaimo namų ūkių dalis; ii) vidutinė paskolos gavėjui suteiktos paskolos suma, ir (iii) paskolos, nukreiptos į silpnesnius skyrius. Remiantis šiais kriterijais, nors vieno sudėtinio indekso negalima lengvai sukurti, Maharaštros, Gudžarato, Pendžabo, Haryano ir Tamil Nadu valstijų kainos yra geriau nei kitos valstybės.

Kodėl skolinimosi narystė PACS yra maža?

Bankininkystės komisijos sprendimu, kuris vis dar turi daugelį atvejų, viena ar kelios iš šių priežasčių yra atsakingos už mažai skolinimosi narystę:

i) Narių įsipareigojimų nevykdymas dėl paskolų grąžinimo ir visuomenės nesugebėjimo pritraukti lėšų;

ii) narių nesugebėjimas teikti nustatytą garantiją;

iii) naujausių žemės įrašų arba neatimamų teisių į žemę arba nesugebėjimo gaminti laidas trūkumas;

iv) tam tikrų tikslų, susijusių su paskolomis, netinkamumas;

v) nustatytų kredito limitų nepakankamumas; \ t

vi) nustatytos sunkios sąlygos, pvz., akcinio kapitalo įnašas 10 arba 20 proc. neapmokėtų paskolų ir privalomųjų taupomųjų indėlių.

PACS vyksta per ilgą reorganizavimo etapą, kuris oficialiai prasidėjo 1960 m. Pradžioje, remiantis kooperatinio kredito komiteto rekomendacija (1960 m.). Tačiau pažanga iki šiol buvo labai lėta.

Šiuo metu reorganizavimo darbai vyksta pagal šias eilutes:

a) PACS yra pertvarkomos taip, kad kiekviena reorganizuota PACS apimtų 2000 hektarų plotą, kurio plotas yra 10 ha;

b) Ne gyvybingi vienetai yra sujungti su reorganizuotomis visuomenėmis arba likviduojami. Tačiau Privalomas jungimasis / likvidavimas nėra lengvas, nes jis dažnai susiduria su griežtu pasipriešinimu iš vietinių naudos gavėjų ir funkcijų vykdytojų, o valstybės vyriausybės dvejojo ​​naudodamosi šiuo klausimu; ir

c) Naujų rūšių bendruomenių, vadinamų „Ūkininkų tarnybų draugijos“ (FSS) ir didelio masto daugiafunkcinių bendrijų (LAMPS), kūrimas genčių ir kalnų vietovėse.

Nuo 1975 m. Rugpjūčio mėn. Rengiama FSS skirta visų pirma patenkinti silpnesnių skyrių kredito poreikius ir teikti vienintelį kontaktinį punktą ūkininkams integruotą kreditų tiekimą, paslaugas ir technines gaires. Organizuojant šias visuomenes pirmenybė teikiama rajonams, kuriems taikomos specialios plėtros programos, pvz., „Smulkiųjų ūkininkų plėtros agentūra (SFDA), valdymo srities plėtros programa“ (CADP), „Sausraikių vietovių programa“ (DPAP) ir kt.

LAMPS yra kuriamos genčių ir kalnų vietovėse šiek tiek pagal FSS, kad būtų teikiamos visų rūšių kreditai, ty trumpalaikiai, vidutinės trukmės ir ilgalaikiai, įskaitant socialinius poreikius, žemės ūkio ir vartotojų poreikius, technines gaires žemės ūkio intensyvinimo ir modernizavimo bei žemės ūkio ir smulkių miško produktų prekybos organizavimo. Tiek FSS, tiek LAMPS yra susietos su finansiniu būstu arba centriniam kooperatyvui, arba komerciniam bankui.

Suprantama, kad jų pažanga yra lėta, nes sunku patenkinti tam tikras esmines naujos programos sėkmės prielaidas, ty kitų esamų negyvybingų visuomenių likvidavimą ar susijungimą FSS ir LAMPS srityse, kad nauji padaliniai galėtų gauti naują informaciją. išskirtinės veiklos srities, taip pat ir jiems vadovaujančių bei techninių darbuotojų.

Nuo 1970 m. Birželio mėn. Komerciniai bankai RBI taip pat buvo įtraukti į silpnų PACS atkūrimą. Pagal RBI sistemą komerciniai bankai perima visuomenes, suteikdami jiems trumpalaikių ir vidutinės trukmės paskolų. Tiek visuomenių skaičius, tiek iki šiol susijusios sumos yra mažos.

2. Nepakankami ištekliai:

PACS ištekliai yra pernelyg netinkami atsižvelgiant į trumpalaikius ir vidutinės trukmės e. Kaimo ekonomikos kreditavimo poreikius. Didžioji dalis netgi šių netinkamų lėšų buvo gaunama iš aukštesnių finansavimo agentūrų, o ne per nuosavų fondų „visuomenes“ ar jų indėlių mobilizavimą. Išteklių mobilizavimas „PACS pajėgumai gerokai pagerės, jei per reorganizavimą ir susijusias priemones jie bus paversti stipriais ir perspektyviais vienetais. Tada jie turėtų turėti galimybę pritraukti daugiau indėlių ir daugiau paskolų iš aukštesnių finansavimo agentūrų.

3. Permokos:

Didelės permokos (daugiau kaip 40 proc. Paklausos ir neįvykdytų kreditų) tapo didele PACS problema. Jie tikrina skolinamų lėšų apyvartą, sumažina skolinimosi ir visuomenės skolinimo galią ir suteikia jiems blogą įsipareigojimų nevykdančių skolininkų visuomenės įvaizdį.

Įvairių metų RBI duomenys rodo, kad nuomininkų kultivatoriams ir žemės ūkio darbininkams, o žemės savininkams - daug daugiau užmokesčio; tarp žemės savininkų mažesnių ūkininkų (iki 2 hektarų) ir didesnių ūkininkų - per didelių mokesčių procentas. Tai rodo, kad didelė dalis permokų gali būti tyčinė ir kad didesni žemės savininkai netinkamai pasinaudoja savo santykinai stipresne padėtimi kaimuose tiek prisiimdami pigesnį kooperatyvo kreditą, tiek laiku nesumokėdami paskolų.

Prastų augalų metų, susijusių su blogomis oro sąlygomis, metu suprantama, kad kai kurie sunkūs pasėliai yra labai sunkūs. Tačiau kasmet po 40 proc. Nepaskirstytų paskolų, kurios vėluojama, negali būti pateisinamos. Ir po to, kai per metus nežinoma paskolų dalis yra tiesiog vėluojama grąžinti paskolas. Permokų pozicija visose valstybėse nėra vienoda. Tai buvo ypač bloga Bihare, Asame ir Madhja Pradeše.

Pasak Bankininkystės komisijos, daugumoje valstybių mokėtini mokesčiai yra susiję su:

a) abejingas visuomenės valdymas arba netinkamas valdymas;

b) nepagrįstos skolinimo politikos, dėl kurios finansavimas arba finansavimas, nesusijęs su realiais poreikiais, nukreipiamas kitiems tikslams;

c) privilegijuoti interesai ir grupinė politika visuomenėse ir tyčiniuose įsipareigojimų nevykdymuose;

d) nepakankama paskolų gavėjų naudojamų paskolų priežiūra ir prastos ekonomikos atkūrimo pastangos;

e) nepakankama bankų (CCB) kontrolė pirminių visuomenių atžvilgiu;

f) tinkamų ryšių tarp kredito ir rinkodaros institucijų stoka;

g) nesugebėjimas imtis skubių veiksmų prieš tyčinius įsipareigojimų nevykdytojus; ir

h) Neaiškios žemės ūkio kainos. Šie veiksniai vis dar geri.

4. Nepakankamas ir ribotas kreditas:

Kooperatyvinis kreditas yra netinkamas keliais pojūčiais. Pirma, PACS suteikia kreditą tik nedideliam viso kaimo gyventojų skaičiui. Antra, visuomenė nesuteikia visiško kreditavimo net ir visai produktyviai žemės ūkio veiklai. Suteiktas kreditas daugiausia susijęs su pasėlių finansavimu (sezoninėmis žemės ūkio operacijomis) ir vidutinės trukmės paskolomis identifikuojamiems tikslams, tokiems kaip šulinių kasimas, siurblių komplektų įrengimas ir kt.

Dauguma visuomenių nesuteikia kreditų kitoms ūkininkų vykdomai produktyviai veiklai. Net ir patvirtintai gamybinei veiklai, suteiktas kreditas paprastai nėra pakankamas, kad būtų galima visiškai patenkinti kredito poreikį. Daugeliu atvejų ne žemės ūkio kreditų poreikiai netgi produktyviems tikslams visais atvejais neįvykdomi.

Būtina gerinti veiksmingą visuomenės aprėptį, suteikiant kreditą vis didesniam kaimo namų ūkių skaičiui, ypač silpnesniuose skyriuose, siekiant išplėsti reikalavimus atitinkančių tikslų, kuriems suteiktas kreditas, asortimentą, o tada patenkinti visus patvirtintus skolininko kredito poreikius. Siekiant įgyvendinti šį tikslą, visuomenė turi būti organizuota ir finansiškai stipri, kaip jau buvo pasiūlyta pirmiau.

5. Kiti susieti įėjimai, plėtinių paslaugos ir rinkodara:

Tinkamų ir savalaikių kreditų teikimas yra tik viena iš būtinų sąlygų gerinti ūkininkų ir kitų kaimų produktyvumą. Taip pat turi būti teikiamos papildomos priemonės, skirtos tiekimui (pvz., Geresnėms sėkloms, trąšoms, pesticidams ir kt.) Tiekti ir platinti mažiems ūkininkams, kad jie galėtų tinkamai pasinaudoti jiems suteiktais kreditais.

Jau žengtas žingsnis šia linkme buvo priimtas mažų ir ribinių ūkininkų ūkininkų tarnybų (FSS) forma. Tačiau reikalinga ne naujų (formų) visuomenių plitimas, nes silpnesnės visuomenės atgaivinimas į stipresnius vienetus, galbūt reorganizuojant juos į didesnio dydžio universalus kooperatyvus.