Elektroninė kliringo tarnyba (ECS)

Dvidešimt penkių dažniausiai užduodamų klausimų apie elektroninę kliringo paslaugą (ECS) sąrašas.

Q. 1. Kas yra elektroninė kliringo tarnyba (ECS)?

Ans. Tai elektroninių lėšų pervedimo iš vienos banko sąskaitos į kitą banko sąskaitą būdas, naudojant kliringo namų paslaugas. Paprastai tai yra dėl didelių pervedimų iš vienos sąskaitos į daugelį paskyrų arba atvirkščiai. Tai gali būti naudojama mokėjimams, pvz., Dividendų, palūkanų, darbo užmokesčio, pensijų ir pan. Paskirstymui įstaigose arba sumų surinkimui tokiems tikslams kaip mokėjimai komunalinėms įmonėms, pavyzdžiui, telefonui, elektros energijai ar mokesčiams, pvz. ir tt, arba finansų įstaigų / bankų paskolų dalims arba reguliarioms asmenų investicijoms.

Q. 2. Kokie yra ECS tipai? Kaip jie skiriasi vienas nuo kito?

Ans. Yra dviejų tipų ECS, vadinamieji ECS (kreditai) ir ECS (debetas).

ECS (Kreditas) naudojamas kreditui dideliam gavėjų skaičiui gauti, į vieną sąskaitą įtraukiant debetą, pvz., Dividendus, palūkanas arba atlyginimą.

„ECS“ (debetas) yra naudojama debetų įskaitymui į daugelį vartotojų / sąskaitų savininkų sąskaitų, skirtų kredituoti konkrečią įstaigą.

ECS kredito sistemos veikimas:

Q. 3. Kas gali inicijuoti ECS (kredito) sandorį?

Ans. ECS mokėjimus gali inicijuoti bet kuri institucija (vadinama ECS vartotoju), kurie turi atlikti daugkartinius arba pakartotinius mokėjimus daugeliui naudos gavėjų. Jie gali inicijuoti sandorius užsiregistravę patvirtintame kliringo centre. ECS naudotojai taip pat turi gauti sutikimą, taip pat ir gavėjo sąskaitos duomenis apie dalyvavimą ECS tarpuskaitose. ECS vartotojo bankas vadinamas rėmėjo banku pagal schemą, o ECS gavėjo sąskaitos turėtojas vadinamas paskirties sąskaitos turėtoju. Paskirties sąskaitos turėtojo bankas arba gavėjo bankas vadinamas paskirties banku.

Reguliarių ar pasikartojančių mokėjimų gavėjai taip pat gali prašyti mokėjimo įstaigos pasinaudoti ECS (kreditų) mechanizmu mokėjimams atlikti.

Q. 4. Kaip veikia ECS kredito sistema?

Ans. ECS naudotojai, ketinantys atlikti mokėjimus, turi pateikti duomenis tam tikru formatu vienam iš patvirtintų tarpuskaitos namų. Patvirtintų kliringo namų sąrašas arba centrų, kuriuose buvo pateikta ECS, sąrašas pateikiamas adresu www (dot) rbi (dot) org (taškas).

Kliringo namai, naudodamiesi rėmėjo banko sąskaita, paskiria ECS vartotojo sąskaitą paskirtoje dieną ir kredituotų gavėjų bankų sąskaitas, kad suteiktų tolesnį kreditą galutinių naudos gavėjų sąskaitoms.

Q. 5. Kuriuose centruose yra ECS įrenginys?

Ans. Šiuo metu ECS įrenginys yra prieinamas daugiau nei 60 centrų, o visas sąrašas pateikiamas RBI interneto svetainėje.

Naudos gavėjai turi turėti sąskaitą viename iš šių centrų bankų, kad galėtų pasinaudoti ECS teikiama nauda.

Q. 6. Kaip paramos gavėjas dalyvauja ECS (kreditų) sistemoje?

Ans. Naudos gavėjas turi pateikti įgaliojimą duoti sutikimą naudotis ECS priemone. Jis taip pat turėtų pranešti ECS naudotojui išsamią informaciją apie savo banko filialą ir sąskaitos duomenis. Tokia leidimo forma vadinama įgaliojimu.

Q. 7. Ar gavėjui reikės pakeisti šį įgaliojimą?

Ans. Taip. Jei pasikeičia informacijos / sąskaitos duomenys, jis turi pranešti ECS vartotojui apie pakeitimų pakeitimus, kad būtų užtikrinta nuolatinė ECS naudotojo nauda. Jei sąskaitos duomenys paskirties filiale nesutampa, paskirties filialai grąžintų kreditą per savo paslaugų padalinį kliringo namams.

Q. 8. Kas informuos gavėjus apie kreditą?

Ans. ECS vartotojas privalo perduoti gavėjui informaciją apie kredito, kuris yra suteikiamas jo sąskaitai, duomenis, nurodant siūlomą kredito datą, sumą ir santykinius mokėjimų duomenis, kad gavėjas galėtų atitikti tą patį su banko pateiktus duomenis sąskaitos išraše / knygelėje.

Q. 9. Kokie yra galutinio naudos gavėjo privalumai?

Ans.

1. Galutinis naudos gavėjas neturi dažnai apsilankyti savo banke fizinių popieriaus priemonių deponavimui.

2. Jis neturi suvokti instrumento praradimo ir apgaulės.

3. Pajamų panaudojimo vėlavimas po popierinės priemonės gavimo.

Q. 10. Kaip schema naudinga ECS naudotojui priklausančioms korporacijoms / institucijoms?

Ans.

1. ECS naudotojas taupo spausdinimo, siuntimo ir suderinimo administracines priemones.

2. Vengia galimybių prarasti priemones pašto tranzitu.

3. Vengia sukčiavimo galimybių dėl nesąžiningos prieigos prie popierinių priemonių ir inkasavimo.

4. Gebėjimas atlikti mokėjimą ir užtikrinti, kad gavėjų sąskaita būtų įskaityta nurodytą dieną.

Klausimas 11. Kokie privalumai bankams?

Ans.

1. Bankai, tvarkantys ECS, atleidžiami nuo popieriaus tvarkymo.

2. Popieriaus tvarkymas taip pat sukelia didelį spaudimą bankams, nes jie turi koduoti instrumentus, pateikti juos kliringo reikmėms, stebėti jų grąžinimą ir stebėti atitinkamą banką bei klientus.

3. ECS bankai tiesiog gauna su klientais susijusius mokėjimo duomenis. Viskas, ką jiems reikia padaryti, yra suderinti sąskaitos duomenis, pvz., Vardą, a / c numerį ir kreditą

4. Kai duomenys neatitinka, jie turi grąžinti juos atgal, kaip nurodyta procedūroje

Klausimas 12. Kaip klientas gali nustatyti šiuos mokėjimus?

Ans. Bankams patariama užtikrinti, kad klientams pateiktos leidimo knygelės / ataskaitos atspindėtų ECS naudotojų pateiktą sandorio informaciją. Klientai šiuos įrašus gali suderinti su mokėjimo įstaigos gautais patarimais.

Klausimas 13. Ar yra kokių nors apribojimų individualių sandorių sumai?

Ans. Pagal schemą atskirų sandorių vertės ribos nenustatytos.

Klausimas 14. Kokie yra apdorojimo / paslaugų mokesčiai? Ar tai brangi paslauga?

Ans. Nuo tada RBI panaikino paslaugų mokesčius, kuriuos renkasi rėmėjų bankai. RBI ir kitų bankų, tvarkančių tarpuskaitos centrus, apmokestinimo mokesčius, tas pats atsisakyta iki 2009 m. Kovo 31 d.

Q. 15. Ar būtina, kad įmonės / institucijos rinktųsi investuotojų įgaliojimų?

Ans. Taip. Tam tikslui buvo nustatyta pavyzdinė mandato forma. Mokėjimų apdorojimas bankuose tampa paprastesnis, kai bus parengta duomenų bazė. SEBI taip pat paskelbė investuotojams gaires, kad jų sąskaitos numeriai savo paraiškose dėl akcijų būtų spausdinami kaip palūkanų / dividendų orderiai, sąskaitos duomenų ir įgaliojimų rinkimas gali kelti didelių problemų.

ECS debeto sistema:

Klausimas 16. Kas yra ECS (debeto) schema?

Ans. Tai sistema, pagal kurią sąskaitos turėtojas banke gali įgalioti ECS vartotoją susigrąžinti sumą nustatytu dažnumu, savo sąskaitoje surenkant debetą. ECS vartotojas turi rinkti leidimą, kuris vadinamas ECS įgaliojimu tokiems debetams iškelti. Šiuos įgaliojimus turi patvirtinti sąskaitą tvarkantis banko filialas.

Klausimas 17. Kaip veikia schema?

Ans. Bet kuris ECS vartotojas, norintis dalyvauti sistemoje, turi užsiregistruoti patvirtintoje kliringo įstaigoje. Patvirtintų kliringo namų sąrašas pateikiamas RBI interneto svetainėje www (dot) rbi (dot) org (dot). Jis taip pat turėtų rinkti įgaliojimų formas iš dalyvaujančių paskirties sąskaitų turėtojų, patvirtindamas banką. Įgaliojimų gavėjui turėtų būti suteikta įgaliojimo kopija.

ECS vartotojas turi pateikti duomenis nurodytąja forma per rėmėjų banką kliringo namams. Kliringo namai per debeto sistemą perduoda debetą į paskirties sąskaitos turėtoją ir kreditorių banko sąskaitą perveda tolesniam ECS vartotojo kreditavimui.

Visi neapdoroti debetai turi būti grąžinti rėmėjo bankui per nustatytą laiką. Bankai, naudodamiesi kliringo sistema, gautus elektroninius nurodymus vertins lygiai su fiziniais patikrinimais.

Q. 18. Kokie yra galutinio naudos gavėjo privalumai?

Ans.

i. Laisvos problemos - pašalina poreikį klientams eiti į surinkimo centrus / bankus ir nereikia ilgai stovėti „Q“ mokėjimams

ii. Taikos ramybė - Klientai taip pat nereikia stebėti mokėjimų pagal paskutines datas.

iii. Debetai būtų stebimi ECS naudotojų.

Klausimas 19. Kaip schema naudinga ECS naudotojui priklausančioms korporacijoms / institucijoms?

Ans.

i. ECS vartotojas taupo administracines priemones, skirtas rinkti patikrinimus, stebėti jų įgyvendinimą ir suderinimą

ii. Geresnis pinigų valdymas.

iii. Vengia sukčiavimo galimybių dėl apgaulingos prieigos prie popierinių priemonių ir inkasavimo.

iv. Realizuokite mokėjimus vienoje vietoje, o ne suskaidytas mokėjimų gavimas.

Q. 20. Kokie yra privalumai bankams?

Ans.

i. Bankai, tvarkantys ECS, atleidžiami nuo popieriaus tvarkymo.

ii. Popieriaus tvarkymas taip pat sukelia didelį spaudimą bankams, nes jie turi koduoti instrumentus, pateikti juos kliringuose, stebėti jų grąžinimą ir stebėti atitinkamą banką bei klientus.

iii. ECS bankai tiesiog gauna su klientais susijusius įgaliojimus. Viskas, ką jiems reikia padaryti, yra suderinti paskyros rekvizitus, pavyzdžiui, vardą, a / c numerį ir debetuoti sąskaitas.

iv. Kai duomenys neatitinka, jie turi grąžinti juos atgal, kaip nurodyta procedūroje.

Q. 21. Ar suteiktas mandatas gali būti atšauktas ar sustabdytas?

Ans. Taip. Suteiktas mandatas atitinka kliento išduotą čekį. Vienintelė nuostata pagal schemą yra ta, kad klientas turi iš anksto pranešti ECS vartotojui, kad užtikrintų, jog jie neįtraukia debeto.

Q. 22. Ar klientas gali nustatyti maksimalų debeto, tikslo ar galiojimo laiką įgaliojimui?

Ans. Taip. Šiuos aspektus gali išspręsti individualus klientas ir ECS vartotojas. Įgaliojime gali būti nustatyta didžiausia riba; ji taip pat gali nurodyti tikslą taip pat ir galiojimo laikotarpį.

Q. 23. Kokia dabartinė schemos aprėptis?

Ans. Šiuo metu schema veikia 15 RBI centrų (ty centruose, kuriuose RBI valdo kliringo namų operacijas) ir kituose centruose, kur viešojo sektoriaus bankai tvarko tarpuskaitos operacijas. Centrų sąrašas pateikiamas RBI interneto svetainėje pagal procedūrines gaires.

Klausimas 24. Atskirų sandorių apmokestinimas

Ans. RBI panaikino paslaugų mokesčius, kuriuos gali rengti rėmėjų bankai. RBI atsisakė RBI ir kitų bankų, tvarkančių tarpuskaitos namus, apmokestinimo mokesčius iki 2008 m. Kovo mėn.

25. Kokios institucijos gali dalyvauti ECS debeto schemoje?

Ans. Komunalinių paslaugų teikėjai, pavyzdžiui, telefonų kompanijos, elektros energijos tiekimo įmonės, elektros plokštės, kredito kortelių kolekcijos, bankų ir finansų įstaigų paskolų įmokų surinkimas ir investicinių fondų investicinės schemos ir kt.