RBI kaip bankininkų ir priežiūros institucijų vaidmuo

RBI kaip Bankininkų banko ir priežiūros pareigūno vaidmuo!

Kaip bankų bankas, RBI turi dalį bankų grynųjų pinigų atsargų, skolina juos trumpais laikotarpiais ir teikia centralizuotą tarpuskaitą ir pigias bei greitas perlaidas. Ankstyvosiose centrinės bankininkystės plėtros stadijose bankai savanoriškai palaikė dalį savo grynųjų pinigų atsargų su pirmaujančiu banku, kuris palaipsniui perėmė centrinio banko vaidmenį. Akivaizdus pranašumas atskiriems bankams buvo centralizuoto tarpbankinio tarpuskaitos įrenginio, kurį jis automatiškai suteikė, privalumas.

Rezervų turintys bankai savo kasdienius tarpuskaitos sandorius galėjo išspręsti naudodamiesi arba kredituodami savo individualias sąskaitas viename banke - centriniame banke. Taigi vien tik centrinio banko knygų įrašai gali atsiskaityti tarpusavyje tarp bankų be faktinio grynųjų pinigų pervedimo.

Bankų grynųjų pinigų rezervų sujungimas su vienu banku, kaip centrinis bankas, taip pat lėmė didelį grynųjų pinigų rezervų bankų sistemai ekonomiką, nes atskiri bankai galėjo pasiskolinti iš centrinio rezervo fondo centriniame banke, kai jie nesiekė. grynieji pinigai.

Indijoje sąlygos labai skiriasi. RBI, kaip šalies centrinis bankas, yra įgaliota reikalauti reguliaraus komercinio banko deponuoti nustatytą santykį (nuo 3% iki 15%) iš jų grynųjų įsipareigojimų. Šis santykis vadinamas pinigų rezervo santykiu (CRR). Šie bankų rezervai su RBI laikomi savanoriškai ir jiems nėra prieinami tarpbankinių tarpuskaitos kanalų įvykdymui, išskyrus laikiną rezervo laikotarpio laikotarpį, ty laikotarpį, per kurį apskaičiuojamas reikalaujamų grynųjų pinigų atsargų dienos vidurkis. Iki 1985 m. Kovo 29 d. Šis atsargų laikotarpis buvo savaitė. Nuo tos datos šio laikotarpio trukmė padvigubėjo iki dviejų savaičių.

Tikrasis privalomųjų atsargų reikalavimo pagrindas yra tai, kad, keisdama jį ribose, RBI gali ją naudoti kaip pinigų ir kredito kontrolės priemonę. Norint patenkinti bet kokius kliringo kanalus, bankai turi turėti papildomų atsargų, viršijančių jų įstatymais numatytus rezervus, arba kelti pinigus kitais būdais. Tačiau bankų atsargų su RBI fondas yra bendras fondas, iš kurio RBI gali ir daro avansus bankams, kuriems reikia laikinų lėšų. Paprastai bankai turėtų patenkinti savo grynųjų pinigų trūkumą iš kitų šaltinių nei RBI ir tik į jį kreiptis tik kaip paskutinė išeitis, nes RBI, kaip centrinis bankas, turėtų veikti kaip tik „paskutinioji paskola“.

Pagal 1934 m. Rezervo banko įstatymą ir 1949 m. Bankininkystės reguliavimo aktą (kartkartėmis iš dalies pakeistą Bankininkystės reguliavimo aktą) RBI turi plačius įgaliojimus vykdyti komercinių ir kooperatinių bankų priežiūrą, reguliavimą ir kontrolę.

Banko reguliavimo funkcijos, susijusios su bankais, apima jų steigimą (ty licencijavimą), filialų plėtrą, jų turto likvidumą, valdymą ir darbo, susijungimo, rekonstrukcijos ir likvidavimo metodus. Banko kontrolę vykdo periodiniai bankų patikrinimai ir tolesni veiksmai, taip pat prašydami iš jų gauti grąžinimo ir kitą informaciją. Šios priežiūros ir kontrolės tikslas - užtikrinti patikimos bankininkystės sistemos plėtrą šalyje.