Vietiniai bankininkai: naudingos pastabos apie vietinius bankininkus

Vietiniai bankininkai: naudingi banknotai!

Vietiniai bankininkai yra privačios įmonės arba asmenys, kurie veikia kaip bankai ir todėl gauna indėlius ir teikia paskolas. Kaip ir bankai, jie taip pat yra finansiniai tarpininkai. Jie turėtų būti išskirti profesionaliais pinigais, kurių pagrindinė veikla yra ne bankininkystė, o pinigų skolinimas.

Grynasis piniginis mokėtojas skolina savo lėšas vietiniam bankininkui, kuris dalį savo skolinamų lėšų išieškoja iš visuomenės indėlių ar kitų formų. Moneylender atlieka savo sandorius grynaisiais pinigais, o didelė vietinių bankininkų mirties sandorių bazė yra susijusi su trumpalaikių kredito priemonių, tokių kaip hundis ir komercinės sąskaitos, sandoriais.

Indijos vietinės bankininkystės sistema yra senovės. Iki XIX a. Vidurio Indijos finansinės sistemos didžiąją dalį sudarė vietinės finansų agentūros. Jie suteikė kreditą ne tik prekybininkams ir gamintojams, bet ir tos dienos vyriausybėms.

Britų atėjimas turėjo neigiamą poveikį jų verslui. Europos bankininkai pradėjo naudotis valstybės globa ir prestižu. Užsienio prekybos finansavimą perėmė užsienio (biržos) bankai. Metropolinėse zonose ir svarbiuose komerciniuose centruose šiuolaikinių komercinių bankų steigimas vis daugiau ir daugiau atėmė vietinių finansų agentūrų veiklą, kuri palaipsniui buvo paskatinta finansuoti vidaus prekybą.

Augant komercinei ir kooperatyvinei bankininkystei, taip pat ir funkcionaliai, ypač nuo 1950 m. Vidurio, šių agentūrų veiklos sritis toliau mažėjo. Vis dar yra tūkstančiai šeimos įmonių, ypač Indijos vakarinėje ir pietinėje dalyje, kurie ir toliau dirba kaip tradiciniai bankininkai. Daugelis šių įmonių tęsė savo veiklą jau kelis šimtus metų. Vietiniai bankininkai apskritai yra miestai. Jų verslas yra ne tik paveldimas, bet ir tik keletas pilių ir bendruomenių.

Vietinės bankų klasės dydis ir jų kredito operacijų apimtis nėra žinoma. Bankininkystės komisija (1972 m.) Apskaičiavo, kad jų skaičius yra apie 2 000–2 500. Timberg ir Aiyar (1980 m.) Šį skaičių išleido ne mažiau kaip 20 000, išvykdami iš Centrinės Indijos ir Rytų Indijos už Kalkutos ribų. Jie taip pat apskaičiavo, kad aštuntojo dešimtmečio pabaigoje bendras šių bankininkų suteiktas kreditas buvo netoli R. 1500 krorų, o tai sudarė 10 proc. Viso komercinio banko paskolos 1977–8 m.

Vietiniai bankininkai nėra viena homogeniška kategorija. Bankininkystės komisija (1972 m.) Juos suskirstė į keturias pagrindines grupes: gudžarati shroffs, Shikarpuri arba Multani shroffs, Pietų Chettiars ir Assam Marwari Kayas. Timbergas ir Aiyaras (1980 m.) Neapima Assamo ir taip palieka Marwari Kayas. Tačiau jie nustatė, kad apie 500 „Rastogi“ bankininkų taip pat yra svarbi grupė, aptarnaujanti amatininkus ir prekybininkus Oudh rajone UP ir teikianti apie Rs. 100 kreditų.

Gudžarati šrofai veikia Gudžarato, Bomabio ir Kalkutos pramoniniuose ir prekybos centruose, prie kurių prisijungia Marwari shrofis Bombejuje ir Kalkutoje. „Shikarpuris“ daugiausia veikia Bombėjus ir Madraso metropolinėse zonose ir kitur pietuose, kur taip pat veikia „Chettiars“. Marwari taip pat veikia Asamo arbatos soduose ir kitose Šiaurės Rytų Indijos dalyse.

Taigi pagrindinė vietinių bankininkų koncentracija yra Vakaruose ir Pietuose. Pasak Timberg ir Aiyar (1980), „Chettiar“ bankininkai, kurių skaičius siekia apie 2500, padidino kreditą apie „R“. 380 crores (1970-ųjų pabaigoje), kurių tarifai svyravo nuo 18 iki 30 procentų per metus. Be to, jie apskaičiavo, kad apie 40 000 „Chettiar“ lombardininkų išplėtė kreditą (neįtikėtinai didelį kiekį) „R“. 1250 crores.

Iš keturių pagrindinių vietinių bankininkų tipų svarbiausi yra gudžarati šrabai. Pastaraisiais metais „Shikarpuri Shroffs“ vis labiau prarado savo senųjų vietinių bankininkų pobūdį ir ėmėsi „komercinių finansininkų“, kurie daugiausia skolina iš savo turimų lėšų, vaidmenį. Mes tiriame tik apie šiuos du tipus. Tai taip pat parodys pagrindines funkcijas, kurias atlieka kitų tipų vietiniai bankininkai kaip bankininkai, kai prisimename, kad nė viena iš jų nevykdo visų šių funkcijų ir kad yra skirtingų tipų vietinių bankininkų veiklos būdų.

Gudžarati shroffs:

Gudžarati shroffs yra dviejų tipų:

a) grynieji bankininkai ir. \ t

b) Bankininkai ir komisiniai.

Timbergas ir Aiyaras (1980) apskaičiavo, kad jų bendras skaičius yra apie 5000, iš kurių maždaug 1500 yra grynieji bankininkai. Bankininkystės komisijos palyginami skaičiavimai buvo tik 350 ir 150. Grynieji bankininkai apsiriboja tik Gujaratu, su didele koncentracija Ahmedabade.

Daugiau gudžarati ir Marwari firmų Bombejuje ir Kalkutoje sujungia bankininkystę su komisinių agentūra arba prekyba audiniais, grūdais ir kitomis prekėmis ir jų bankinės operacijos yra daugiau ar mažiau pagalbinės jų prekybai.

Gudžarati shroffs, ypač gryni bankininkai, atlieka didžiąją dalį pagrindinių komercinio banko funkcijų. Jie priima indėlius, teikia paskolas ir teikia lėšų pervedimo ir pinigų surinkimo priemones. Jie priima tiek einamuosius, tiek fiksuotuosius indėlius ir moka palūkanas net už einamuosius indėlius, kurių dydis yra 7, 5 proc. Gudžarate ir 6 proc.

Ilgalaikių indėlių atveju jie moka iki 12 proc. Per metus. Šie indėliai sudaro nuo 30 iki 90 proc. Visų jų lėšų. Kai kurie bankininkai taip pat siūlo „Chequing“ galimybę savo einamųjų sąskaitų indėlininkams. Tačiau patikrinimai turi tik ribotą vietos apyvartą ir komerciniai bankai jų nepriima.

Jie iš anksto skambina pinigais ir trumpais laikotarpiais dėl asmeninių kreditų arba dėl didžiosios saugumo sumos, tai daroma išduodant darshani hundis iš jų firmų ar kitokių centrinių centrų ir diskontuojant įvairias, netiesiogines ir kitokias komercines knygas. Bombėjus vien tik Timberg ir Aiyar (1980 m.) apskaičiavo, kad metinė „Hundi“ apyvarta yra „R“. 1500 crores su Gujaratis ir Rs. 500 crores su Marwaris.

Gudžarati shroffs organizuoja lėšų pervedimą išleidžiant darshani hundis ir įsipareigoja surinkti savo klientams hundis. Kai kurie dideli šuoliai turi filialus „mofussil“ centruose. Pavyzdžiui, vienas gudžarati šrofas turėjo 93 filialus. Be šių filialų, „shroffs“ turi abipusį būstą, skirtą priimti ir apmokėti įvairias vietas tiek valstybinėse, tiek už jos ribų.

Šis susitarimas suteikia galimybę šiems atleidimams vykdyti komisinių agentūrų darbą ir valiutų keitimo operacijas, didinti ir skolinti lėšas pelningiausiu būdu, o perteklius - nukreipti į tas vietas, kur jos reikalingos.

Gudžarati Shroffs apyvartinis kapitalas gaunamas iš jų nuosavų lėšų, indėlių iš viešųjų ir įmonių tarpusavio paskolų. Indėliai (apskaičiuoti Timberg ir Aiyar apytiksliai 800 krorų) sudaro apie pusę visų jų lėšų. Jie vargu ar skolinasi iš komercinių bankų bankų operacijoms finansuoti. Gudžarati shroffs sukūrė savo pašaukimo pinigų rinką, analogišką tarpbankinių skambučių pinigų rinkai, kurioje skolinamos ir pasiskolintos trumpalaikės perteklių turinčios lėšos. Ši skambučių rinka ir susijusios įmonių paskolos yra labai išskirtinis Gudžarati šrofų veiklos bruožas.

Shikarpuri arba Multani Shroffs:

Šalia gudžaratiškų šventųjų jie yra svarbiausia vietinių finansininkų pogrupis. Bankininkystės komisija (1972 m.) Apskaičiavo, kad jų skaičius yra apie 400. Tačiau Timbergas ir Aiyar (1980 m.) Šį skaičių sudarė 1200, iš kurių maždaug pusė yra vietinių „Shikarpuri“ bankininkų asociacijų nariai, o kitas - ne nariams. Jų kapitalo ištekliai yra skirtingai vertinami tarp Rs. 30 & crores ir 600 crores. Šie bankininkai daugiausia dirba Bombėjus ir Pietų Indijoje.

Funkciniu požiūriu, kas išskiria „Shikarpuri“ finansininkus nuo gudžarati šrabų, yra pagrindinis jų pasitikėjimas savo turimais fondais ir komercinių bankų skolinimais, o ne indėlių iš visuomenės, kaip jų lėšų šaltinio.

Nuo 1970 m. Bankai smarkiai sumažino savo refinansavimą į „Shikarpuris“, o pastarieji daugiausia pasikliauja savo lėšomis. Dėl to „Shikarpuri“ verslas neužaugo, o „Shikarpuris“ pobūdis pasikeitė nuo bankininkų ir „komercinių finansuotojų“, o jų kreditų skolininkams kaina beveik padvigubėjo.

„Shikarpuri“ tradiciškai skolino daugiausia diskontuodama „Multani hundis“, kuris yra 90 dienų terminai. Anksčiau jie pasiskolino iš komercinių bankų, juos įsigydami iš naujo. Sumažėjus išpirkimo priemonėms su bankais, jie vis labiau ir labiau nukreipė į skolinimo vertybinius popierius (patvirtintus terminui) ir suteikdami įmokų kreditą.

Mažesniuose centruose pietuose 90 proc. „Shikarpuri“ avansų atliekami pagal paklausos pastabas. Apskritai, 45 proc. „Shikarpuri“ pažangos pietuose yra dalinis kreditas. Paprastai įmokų užrašus palaiko po datos atlikti patikrinimai, po vieną kiekvienai įmokai; pagrindiniai „Shikarpuris“ skolininkai yra prekybininkai ir smulkūs gamintojai.

Kiti (mažiau svarbūs) skolininkai yra transporto operatoriai ir mažieji eksportuotojai. Šie skolininkai dažnai skubiai reikalauja švarių (arba neužtikrintų) paskolų, skirtų trumpalaikiams jų verslo poreikiams. „Shikarpuri“ bankininkas bando patenkinti tokio pobūdžio paklausą.

Klientai yra įvairūs ir neapsiriboja tik keliomis bendruomenėmis, kaip Gujaratis; „Shikarpuri“ finansavimas yra kur kas brangesnis už Gudžarati šventųjų finansavimą. „Shikarpuris“ sukūrė rizikos pasidalijimo sistemą.

Jei skolininko reikalavimai yra dideli, tarpininkas pasirūpins, kad jis suskirstytų į mažesnes pastabas, kurias paėmė keli „Shikarpuri“ nuostoliai, taip sumažinant bet kurio bankininko riziką. Shikarpuri tipo finansininkai randami visose pagrindinėse rinkose.