3 Strategijos, kurias bankai naudoja mažoms įmonėms vertinti prieš skolą jiems

3 strategijos, kurias naudoja bankai mažoms įmonėms vertinti prieš skolos išleidimą į jas, yra 1. Finansinė ataskaita 2. Santykių skolinimas 3. Kredito įvertinimas!

Bankai, vertindami mažąsias įmones, taiko skirtingas strategijas prieš skolos išplėtimą. Jie gali naudoti vieną ar daugiau čia aptarto potencialaus skolininko vertinimo metodų:

Image Courtesy: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/8/8f/Studentai_taking_computerized_exam.jpg

1. Finansinė ataskaita:

Tai tradicinis mokslinis skolinimo metodas. Bankininkai išanalizuoja likvidumo rodiklius, pelningumo rodiklius ir kitus iš balanso nužudytus elementus. Šio metodo apribojimas yra tai, kad nauja įmonė neturi įrašų ir bankininkai turi tik prognozuojamų skaičių. Skolininkas neturi galimybės pateikti visiškai tikslių įvertinimų, todėl skolininkas neturės galimybės gauti labai informatyvių finansinių ataskaitų.

2. Ryšių skolinimas:

Šiuo atveju santykiai tarp bankininko ir verslininko tampa viena iš pagrindinių paskolos išdavimo priežasčių, o ne grynai finansinės įmonės sąlygos. Vėlgi, ši strategija kelia problemų, nes nauja įmonė neturės ilgalaikių santykių su banku.

Esant normalioms aplinkybėms, bankas mieliau skolintų bet kuriam bankui žinomam asmeniui arba asmeniui, turinčiam malonų ir naudingą ryšį su banku. Pavyzdžiui, jei jūsų darbo užmokesčio sąskaita buvo susijusi su konkrečiu banku ir turite fiksuotą indėlį tame pačiame banke, šis bankas palankiai įvertins bet kurią iš jūsų pateiktą paskolos paraišką, kai pradėsite savo naują įmonę.

Pagal „santykių“ skolinimą šioje knygoje nenurodomos jokios paskolos, užtikrintos papirkinėjant banko pareigūnus ir kitomis tokiomis neteisingomis priemonėmis.

Nors pradinės paskolos pradžioje tai yra nedidelė, santykių su banku kūrimas gali būti neįkainojamas vėliau užtikrinant kreditą. Mažoms ir mažai žinomoms įmonėms lengviausias būdas sukurti santykius yra skolintojui perduoti informaciją apie verslą.

Ši informacija gali būti bet kokia gera žinia apie verslą, kuris kitaip yra prieinamas visuomenei, pavyzdžiui, didelės sutarties sudarymas arba naujo produkto pristatymas. Norint sukurti tikrai tvirtus santykius, tam tikra informacija, kuri viršija tai, kas paprastai yra prieinama visuomenei, turi būti perduota bankui. Pvz., Informuokite banką apie naujos sutarties pelningumą arba faktines priežastis, dėl kurių nutraukiamas esamas produktas. Per tam tikrą laiką skolintojas gali įgyti daug naudingos informacijos apie įmonę.

Verslo santykius su banku galima vertinti remiantis šiais veiksniais:

i. Santykių trukmė:

Kaip ilgai verslininkas žinojo žmones banke?

ii. Santykių plotis.

Ar santykis ribojamas tik mirusiu banko vadovu ir verslininku, ar santykiuose dalyvauja kiti abiejų šalių darbuotojai?

iii. Patikimumo laipsnis:

Jis vystosi santykių metu, kai abi šalys įsipareigoja ir gerbia. Pavyzdžiui, verslininkas gali sukurti teigiamą įspūdį, reguliariai pateikdamas atsargų ataskaitas ir grynųjų pinigų ataskaitas.

Nesant ankstesnių finansinių ataskaitų ir ilgų santykių su banku, banko skolinimasis labai priklauso nuo verslo, kurį skolininkas nori įkeisti, turto. Įkeistas turtas intensyviai stebimas. Esant trumpalaikiam turtui, stebėjimas yra dar intensyvesnis. Savaitinės ar net kasdieninės akcijų ataskaitos ir gautinos sumos yra neaiškios.

3. Kredito įvertinimas:

Kredito balas - statistiniai metodai, naudojami apskaičiuoti įsipareigojimų nevykdymo riziką. Daugelis didelių bankų turi savo nuosavybės modelius, o kai kurie maži bankai juos gauna iš išorinių pardavėjų. Kredito balas yra plačiai naudojamas vartotojų kreditams išplėsti ir vis dažniau laikomas tinkamu mažoms paskoloms mažoms įmonėms. Nors naudojami kreditų vertinimo modeliai yra sudėtingesni nei vartojami vartojimo kreditams, modeliai vis dar turi didelę reikšmę verslininko finansinei istorijai (Feldman 1997).

Kaip ir pagal finansines ataskaitas grindžiamas paskolas, kreditavimas, pagrįstas kredito balais, leidžia bankui pereiti nuo netinkamo dėmesio santykiams su skolininku. Pastebėta, kad skolindami mažoms įmonėms, smulkūs bankai renkasi santykių metodą, o dideli bankai nori naudoti kredito reitingus.