Bankų privataus sektoriaus skolinimas (su atsakymais)

Penkiolika dažniausiai užduodamų klausimų apie privačiojo sektoriaus skolinimą bankuose su atsakymais.

Q. 1. Kokie yra prioritetinių sektorių skolinimo tikslai?

Toliau pateikiami tikslai ir tikslai, nustatyti Indijos vidaus ir užsienio bankams teikiant pirmenybę teikiant pirmenybę sektoriui:

{note: NBC reiškia grynąjį banko kreditą}

Q. 2. Kas sudaro grynąjį banko kreditą?

Ans. Grynasis banko kreditas turėtų atitikti sumą, kuri buvo pateikta per dvi savaites pateiktą grąžinimą, pateiktą pagal 1934 m. Indijos banko rezervo banko 42 straipsnio 2 dalį. Tačiau neįvykdyti indėliai pagal FCNR (B) ir NRNR schemas neįtraukiami į grynuosius banko kreditus prioritetinių sektorių skolinimo tikslui / sub-tikslams apskaičiuoti.

Q. 3. Ką sudaro prioritetinis sektorius?

Ans.Broadly, prioritetinis sektorius apima:

1. Žemės ūkis

2. Smal 1 masto pramonės šakos (įskaitant pramoninių sodybų steigimą)

3. Mažieji kelių ir vandens transporto operatoriai (turintys iki 10 transporto priemonių).

4. Smulkusis verslas (originalios įrangos, naudojamos verslui neviršyti Rs 20 lakh, kaina)

5. Mažmeninė prekyba (išankstiniai mokėjimai privatiems mažmenininkams iki Rs.10 lakh)

6. Profesionalūs ir savarankiškai dirbantys asmenys (skolinimosi riba ne didesnė kaip Rs.10, iš kurių ne daugiau kaip Rs 2 lakh apyvartiniam kapitalui; kvalifikuotų praktikuojančių praktikuojančių praktikų, dirbančių kaimo vietovėse, ribos yra Rs 15 lakh ir Rs 3 lakh, o vienos motorinės transporto priemonės pirkimas šiose ribose gali būti įtrauktas į prioritetinį sektorių)

7. Valstybinės rėmėjų ir planuotų genčių organizacijos

8. Švietimas (bankams suteiktos švietimo paskolos)

9. Būstas [tiek tiesioginės, tiek netiesioginės - paskolos iki Rs.5 lakhs (tiesioginės paskolos iki 10-osios Rygos miesto / didmiesčių zonos), paskolos iki Rs 1 lakas ir Rs 2 lakas kaimo / pusiau miesto ir miesto namų remontui srityse].

10. Vartojimo paskolos (pagal vartojimo kredito schemą silpnesnėms dalims)

11. Mikrokreditai, kuriuos bankai teikia tiesiogiai arba per bet kurį tarpininką; Paskolos savitarpio pagalbos grupėms (NVO) / nevyriausybinėms organizacijoms (NVO) dėl skolinimo SHG

12. Paskolos programinės įrangos pramonei (kredito limitas neviršija 1 bankų sistemos)

13. Paskolos konkrečioms maisto ir žemės ūkio perdirbimo sektoriaus pramonės šakoms, turinčios investicijų į įrenginius ir mašinas iki 5 kronų.

14. Bankų investicijos į rizikos kapitalą (rizikos kapitalo fondai / SEBI registruotos bendrovės)

Q. 4. Kas yra „tiesioginis finansavimas“ žemės ūkio tikslais?

Ans. Tiesioginės žemės ūkio išmokos reiškia, kad bankai tiesiogiai atsiskaito ūkininkams žemės ūkio reikmėms. Tai apima trumpalaikes paskolas pasėlių auginimui, ty pasėlių paskoloms. Be to, pasiekiama iki Rs. 5 ūkininkams nuo žemės ūkio produktų įkeitimo / įkeitimo (įskaitant sandėlių kvitus) ne ilgesniam kaip 12 mėnesių laikotarpiui, kai ūkininkams buvo suteiktos paskolos produktams auginti, su sąlyga, kad skolininkai iš vienos banko ims kreditą.

Tiesioginis finansavimas taip pat apima vidutines ir ilgalaikes paskolas (teikiamas tiesiogiai ūkininkams gamybos ir plėtros poreikiams finansuoti), pvz., Žemės ūkio padargų ir mašinų pirkimas, drėkinimo potencialo plėtra, sanavimo ir žemės plėtros schemos, ūkio pastatų ir statinių statyba ir kt. .

Kiti tiesioginių ūkininkų finansavimo būdai apima paskolas plantacijoms, panašios veiklos, pavyzdžiui, žuvininkystės, naminių paukščių ir kt., Plėtrą, taip pat biologinių dujų įrenginių steigimą, mažų ir ribinių ūkininkų žemės ūkio paskirties žemės pirkimą ir paskolas žemės ūkio klinikoms ir žemės ūkio verslo centrai.

Q. 5. Kas yra „netiesioginiai finansai“ žemės ūkiui?

Ans. Netiesioginis finansavimas reiškia bankų finansavimą netiesiogiai, ty per kitas agentūras.

Svarbūs elementai, įtraukti į netiesioginį finansavimą žemės ūkiui, yra tokie:

i) Kreditas trąšų, pesticidų, sėklų ir kt.

ii) Paskolos iki R. 25 pakrantės, skirtos finansuoti panašių veiklų, pavyzdžiui, galvijų pašarų, paukštienos pašarų ir pan.

(iii) Paskolos elektros energijos valdyboms, kad būtų kompensuotos jau patirtos išlaidos, susijusios su mažo įtampos ryšiu nuo atskiro taško iki atskirų ūkininkų, kad jie galėtų maitinti savo šulinius.

(iv) Paskolos valstybinėms elektros energijos valdyboms sistemų tobulinimo schemai pagal Specialiosios žemės ūkio projektą (SI-SPA).

(v) „NABARD“ palaikomi bankų saugomi kaimo infrastruktūros plėtros fondo (RIDF) indėliai.

(vi) „Rural Electrification Corporation“ (REC) išleistų obligacijų pasirašymas, skirtas tik pastatyti energiją naudojančioms sistemoms kaimo ir pusiau miesto vietovėse, taip pat Sistemos tobulinimo programos (SI-SPA) finansavimui.

vii) „NABARD“ išleistų obligacijų prenumerata siekiant finansuoti žemės ūkį / susijusią veiklą.

viii) Finansavimas, kuris taikomas laistymo ir (arba) purkštuvų drėkinimo sistemos / žemės ūkio technikos prekiautojams, laikantis šių sąlygų:

a) Prekiautojas turėtų būti kaimo / pusiau miesto vietovėse.

b) jis turėtų būti susijęs tik su tokiais elementais arba, jei prekiauja kitais produktais, turėtų turėti atskirus ir atskirus įrašus apie tokius daiktus.

c) iki R viršutinė riba. Turėtų būti laikomasi 20 lakhs vienam pardavėjui.

ix) paskolos Arthias (komisiniai agentai kaimo ir pusiau miesto vietovėse), siekiant patenkinti jų apyvartinio kapitalo reikalavimus, atsižvelgiant į ūkininkams suteiktą kreditą tiekti žaliavas.

x) Skolinimas ne bankinėms finansinėms bendrovėms (NBFC), skirtas paskolas žemės ūkiui.

Q. 6. Koks yra „mažos apimties pramonės“ (SSI) apibrėžimas?

Ans. Mažos apimties pramoniniai vienetai yra tie, kurie užsiima prekių gamyba, perdirbimu ar saugojimu ir kurių investicijos į gamyklas ir mašinas (pradinė kaina) neviršija Rs. 1 crore. Tai, inter alia, apimtų įrenginius, susijusius su kasybos ar karjerų eksploatavimo, techninės priežiūros ir remonto darbais. Pagalbinių vienetų atveju investicijos į gamyklas ir mašinas (pradinės išlaidos) taip pat neturėtų viršyti Rs. 1 kroras turi būti klasifikuojamas pagal smulkią pramonę.

Rs.1 crore investavimo riba, skirta klasifikuoti kaip SSI, buvo sustiprinta iki Rs.5 crore, atsižvelgiant į tam tikrus Indijos Vyriausybės nurodytus daiktus, susijusius su trikotažu ir rankiniais įrankiais.

Q. 7. Koks yra „mažų įmonių“ apibrėžimas?

Ans. „Tiny Enterprises“ statusas suteikiamas visiems smulkiems vienetams, kurių investicijos į gamyklas ir mašinas yra iki Rs. 25 lakhs, neatsižvelgiant į įrenginio vietą.

Q. 8. Kas yra „mažos apimties paslaugos ir verslo įmonės“ (SSSBE)?

Ans. Su pramone susijusios paslaugos ir verslo įmonės su investicijomis iki Rs. 10 lakštų ilgalaikiam turtui, išskyrus žemę ir pastatą, suteiks naudos smulkiam sektoriui. Apskaičiuojant ilgalaikio turto vertę, pirminio savininko sumokėta pradinė kaina bus svarstoma neatsižvelgiant į vėlesnių savininkų mokamą kainą.

Q. 9. Ką reiškia netiesioginis mažųjų pramonės sektorių finansavimas?

Ans.Indirect SSI finansavimas apima šiuos svarbius elementus:

i. Finansavimas agentūroms, padedančioms decentralizuotam sektoriui aprūpinti žaliavas ir prekiauti amatininkų, kaimo ir kotedžų produktais.

ii. Finansavimas išplėstas Vyriausybės remiamoms korporacijoms / organizacijoms, teikiančioms lėšas silpnesnėms prioritetinių sektorių dalims.

iii. Avansas į rankų darbo kooperatyvus.

iv. Termininis finansavimas / paskolos kredito linijų pavidalu, suteikiamos Valstybinei pramonės plėtros korporacijai / Valstybinėms finansinėms korporacijoms VSI finansavimui.

v. Lėšos, kurias bankai teikia SIDBI / SFC, perskaičiuodamos sąskaitas

vi. Pasirašymas SIDBI, SFCS, SIDCS ir NSIC obligacijomis, skirtas tik SSI vienetams finansuoti.

vii. NABARD išleistų obligacijų pasirašymas siekiant finansuoti tik ne žemės ūkio sektorių.

viii. NBFCS ar kitų tarpininkų finansavimas, teikiant paskolas mažam sektoriui.

ix. Užsienio bankų SIDBI įnešami indėliai, siekiant trūkumų siekiant prioritetinių sektorių tikslų.

x. Banko finansavimas HUDCO, kaip kredito linija arba investicija į specialias obligacijas, kurias HUDCO išleido, kad būtų teikiamos paskolos amatininkams, rankų audėjams ir tt mažame sektoriuje, gali būti traktuojamas kaip netiesioginis skolinimas SSI sektoriui.

Q. 10. Kokios bankų investicijos yra priskiriamos prioritetiniam sektoriui?

Ans.Investicijos, kurias bankai investavo į konkrečių įstaigų išleistas obligacijas, gali būti laikomos prioritetinių sektorių avansų dalimi, laikantis šių sąlygų:

i. Valstybės finansinės korporacijos (SFC) / Valstybinės pramonės plėtros įmonės (SIDC):

Pasirašymas obligacijomis, kurias išskiria tik SFC ir SIDC, finansuojant SSI vienetus, gali būti įtrauktas į prioritetinį sektorių kaip netiesioginis finansavimas SSI.

ii. „Rural Electrification Corporation“ (REC):

Specialiųjų obligacijų, kurias išimtinai išleido REC, skirtas finansuoti siurblių nustatytoms energijos tiekimo programoms kaimo ir pusiau miesto vietovėse, ir sistemos tobulinimo programos pagal specialiuosius projektus „Žemės ūkis“ (SI-SPA), įtraukimas į prioritetinį sektorių gali būti įtrauktas į netiesioginį finansavimą. Žemdirbystė.

iii. NABARD:

NABARD išleistų obligacijų pasirašymas, siekiant finansuoti išimtinai žemės ūkį / susijusią veiklą, ir ne žemės ūkio sektorius bus tinkami įtraukti į prioritetinį sektorių kaip netiesioginį žemės ūkio ir (arba) SSI finansavimą.

iv. Indijos mažųjų pramonės plėtros bankas (SIDBI):

Priskyrimas obligacijoms, kurias SIDBI išskiria tik SSI vienetų finansavimui, bus įtrauktas į prioritetinį sektorių kaip netiesioginis finansavimas SSI.

v. „National Small Industries Corporation Ltd.“ (NSIC):

NSIC išleistų obligacijų pasirašymas, skirtas tik SSI vienetų finansavimui, gali būti įtrauktas į prioritetinį sektorių kaip netiesioginis SSI finansavimas.

vi. Nacionalinis būsto bankas (NHB):

NHB išleistų obligacijų pasirašymas tik būsto finansavimui, neatsižvelgiant į paskolos dydį vienam gyvenamajam būstui, gali būti įtrauktas į prioritetinius sektorius kaip netiesioginis būsto finansavimas.

vii. Būsto ir miestų plėtros korporacija (HUDCO):

a. HUDCO išleistų obligacijų pasirašymas, skirtas tik būsto finansavimui, neatsižvelgiant į paskolos dydį vienam gyvenamajam būstui, gali būti įtrauktas į prioritetinius sektorius kaip netiesioginis būsto finansavimas.

b. Investicijos į specialiąsias obligacijas, kurias HUDCO išleido, kad būtų teikiamos paskolos amatininkams, rankų audėjams ir pan. Mažame sektoriuje, bus klasifikuojamos kaip netiesioginis skolinimas SSI (Tiny) sektoriui.

Q. 11. Kokie yra silpnesni skyriai prioritetiniame sektoriuje?

Silpnesni prioritetinių sektorių skyriai yra šie:

1. Maži ir ribiniai ūkininkai, turintys 5 ha ir mažiau dirbančių žemę, be žemės darbininkų, nuomininkų ūkininkų ir dalininkų.

2. amatininkų, kaimo ir kotedžų pramonės šakos, kuriose individualūs kredito limitai neviršija Rs. 50 000 / -

3. Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY) naudos gavėjai

4. Suplanuotos pilys ir planuojamos gentys

5. Diferencinių palūkanų normų (DRI) schemos gavėjai

6. Naudos gavėjai pagal Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Naudos gavėjai pagal skreplių išlaisvinimo ir reabilitacijos sistemą (SLRS).

8. Savigalbos grupės (SHG)

Q. 12. Kokių veiksmų imtasi, jei bankui nepavyksta pasiekti prioritetinio sektoriaus skolinimo tikslo?

Ans. i. Vietiniai komerciniai bankai, kuriems trūksta paskolų prioritetiniams sektoriams / žemės ūkiui, skiriami įnašams į NABARD įsteigtą kaimo infrastruktūros plėtros fondą (RIDF). Išsami informacija apie RIDF veikimą, pvz., Sumas, kurias turi deponuoti bankai, indėlių palūkanų normos, indėlių laikotarpis ir kt., Sprendžiama kasmet po paskelbimo Sąjungos biudžete apie RIDF steigimą.

ii. Užsienio bankų, veikiančių Indijoje, kurie nesugeba pasiekti prioritetinio sektoriaus skolinimo tikslo arba sub-tikslų, atveju reikia, kad sumą, kuri būtų lygi trūkumui, SIDBI reikia deponuoti vieneriems metams, taikant 8 proc. Palūkanų normą per metus.

Q. 13. Ar yra paskolų paraiškų šalinimo terminas?

Ans. Visos paskolos paraiškos iki kredito limito Rs. 25 000 / - turi būti sunaikinta per dvi savaites ir daugiau nei Rs. 25 000 / - per 8–9 savaites.

Q. 14. Kokia palūkanų norma už paskolas pagal prioritetinį sektorių?

Ans. Pagal dabartinę palūkanų normų politiką, paskolų atveju iki 2-osios „lakh“, palūkanų norma neturėtų viršyti banko pradinės paskolos palūkanų normos (PLR), tuo tarpu paskolų, viršijančių 2 lakas, atveju bankai gali laisvai nustatyti palūkanų normą

Klausimas 15. Kaip rezervų bankas stebi prioritetinių sektorių skolinimą?

Ans. Komercinių bankų pirmenybę teikiantį sektorių skolinimą stebi Indijos rezervų bankas per periodines ataskaitas, gautas iš jų. Bankų veiklos rezultatai taip pat yra peržiūrimi įvairiose srityse, sudarytose pagal pagrindinio banko schemą (valstybės, rajono ir blokų lygmeniu).