Silpnų viešojo sektoriaus bankų restruktūrizavimo darbo grupės ataskaita

Silpnų viešojo sektoriaus restruktūrizavimo darbo grupės ataskaita!

Vienas iš pagrindinių problemų, su kuriomis susiduria bankų sektorius tarptautiniu mastu, yra tai, kaip stiprinti bankų kapitalo bazę ir kaip padaryti jas atsparesnius kylančiai rizikai.

Plačiai sutariama, kad neveiksnių paskolų (NPL) kaupimas yra svarbus veiksnys, dėl kurio sumažėjo Indijos viešojo sektoriaus bankų pelningumas. Kaip pažymėta praėjusių metų ataskaitoje, bendras PSB NPA išaugo nuo Rs. 39 253 crore 1993 m. 45, 653 crore 1998 m.

Viešojo sektoriaus bankų NPA 1998 m. Kovo mėn. Pabaigoje sudarė 16 proc. Bendrųjų avansų ir buvo gerokai didesnė nei išsivysčiusiose šalyse, pavyzdžiui, JAV (1, 1 proc.), Suomijoje (2, 7 proc.), Norvegijoje. (3, 2 proc.) Ir net Azijos šalių, tokių kaip Malaizija (3, 9 proc.) Ir Japonija (3, 4 proc.).

Bankų sektoriaus reformų komiteto (1998 m.) Ataskaitoje (pirmininkas: Shri M. Narasimham) pripažinta, kad didelės apimties NPA yra didelė kliūtis sveikam bankų sektoriaus veikimui.

Komitetas pabrėžė būtinybę iki 2002 m. Sumažinti visų bankų grynuosius NPA lygius iki 3 proc. Todėl Komitetas savo ataskaitoje pateikė du kiekybiškai apibrėžtus silpnų bankų apibrėžimus, kurie internalizavo NPA sąvoką. Todėl silpnas bankas yra tas, kurio sukaupti nuostoliai ir grynieji NPA viršija jos grynąją vertę (1 apibrėžimas); taip pat silpnas bankas yra tas, kurio veiklos pelnas, atėmus pajamas iš kapitalo atkūrimo obligacijų, yra neigiamas trejus metus iš eilės (2 apibrėžimas).

Atsižvelgiant į tai, kad aukštas NPA lygis yra pagrindinė kliūtis bankų pelningumui, vyriausybė pasinaudojo bankų rekapitalizavimu, siekdama pagerinti savo kapitalo pakankamumo rodiklius. 19 nacionalizuotų bankų rekapitalizacija buvo atlikta 1994 m. Sausio 1 d., O gavėjai bankai turėjo investuoti vyriausybės kapitalo pasirašymą vyriausybės obligacijose, vadinamose „10 proc. Kapitalo atkūrimo obligacijomis, 2006 m.“.

Iki 1998-99 m. Nacionalinių bankų rekapitalizavimo proceso metu buvo išleista 20 446 crore. Tokia rekapitalizacija buvo plačiai naudojama įvairiose vietose keliose šalyse, įskaitant Čilę (1984), Filipinus (1986), Suomiją (1991), Vengriją (1992–1994 m.) Ir Argentiną (1994–1995 m.).

Tačiau, kaip pastebėjo Sundarrajan ir Balino (1991), viešųjų lėšų panaudojimas rekapitalizacijai dažnai kelia pavojų pastangoms sumažinti biudžeto deficitą. Net jei biudžeto deficitas vertinamas kaip (vietiniai) pervedimai, o ne realios ekonominės išlaidos, ji gali priversti valdžios institucijas siekti mažiau palankių deficito finansavimo būdų (pvz., Infliacijos mokestis); pats gelbėjimo procesas gali silpninti kreditorių paskatas stebėti bankų elgesį ateityje.

Bankų sektoriaus silpnumo problema taip pat buvo pripažinta Indijos kontekste. Atsižvelgiant į tai, kad silpni bankai gali turėti neigiamą poveikį bankų sistemos stabilumui, rezervų bankas, konsultuodamasis su Indijos vyriausybe, 1999 m. Vasario mėn. silpnų viešojo sektoriaus bankų.

Darbo grupė savo 1999 m. Spalio mėn. Pateiktame pranešime pasiūlė derinti septynis parametrus, apimančius tris pagrindines mokumo sritis, pajamų pajėgumą ir pelningumą, kad būtų galima nustatyti bankų silpnumą.

Mokumo rodikliams priskiriamas kapitalo pakankamumo rodiklis ir aprėpties koeficientas, tiems, kurių pajamos buvo mažinamos, buvo įtraukta turto grąža ir grynoji palūkanų marža, o pelningumo parametrai apėmė veiklos pelno santykį su vidutinėmis darbo lėšomis, išlaidomis pajamoms ir personalo išlaidoms iki grynųjų pajamų. palūkanų pajamos ir visos kitos pajamos.

Grupė laikėsi nuomonės, kad bankų silpnumo nustatymo kriterijai, kuriuos pateikė Narasimham komitetas, papildyti veiklos rezultatų analize, pagrįsta pirmiau nurodytais septyniomis parametrais, taptų pagrindu nustatyti bankų silpnumą ateityje.

Remiantis minėtais kriterijais, PSB buvo suskirstytos į tris kategorijas: bankai, kuriuose nebuvo laikomasi nė vieno iš septynių parametrų (1 kategorija), bankai, kuriuose įvykdyti visi parametrai (2 kategorija), ir bankai, kuriuose įvykdyti kai kurie iš septynių parametrų (kategorija) 3).

Pagrindinis grupės dėmesys buvo sutelktas į tuos bankus, kurie neatitiko nė vieno (arba daugumos) septynių parametrų. Šiems bankams Grupė pasiūlė dviejų etapų veiklą. Pirmajame etape pagrindinis dėmesys buvo skirtas konkurencinio efektyvumo atkūrimui per keturias strategijas, apimančias operatyvinį, organizacinį, finansinį ir sisteminį restruktūrizavimą.

Operatyvinis restruktūrizavimas apimtų (i) pagrindinius veiklos rūšies pasikeitimus, ii) šiuolaikinių technologijų pritaikymą, iii) didelio neveiksmingo turto problemos sprendimą, įsteigiant valstybei priklausantį turto atstatymo fondą (ARF) ir iv) smarkiai sumažinus veiklos sąnaudas, be kita ko, personalo racionalizavimo priemones. Organizacinis restruktūrizavimas apėmė bankų valdymo praktiką ir valdymo dalyvavimo bei efektyvumo didinimą.

Finansinio restruktūrizavimo tikslas buvo išspręsti rekapitalizacijos kelią, kuris gali būti vykdomas konkrečiais tikslais ir sąlygomis, kurias bankų vadovybė, įskaitant direktorių valdybą ir darbuotojų sąjungas, sutinka įvykdyti prieš pradedant restruktūrizavimo procesą.

Galiausiai, sisteminis restruktūrizavimas, be kita ko, reikėjo pakeisti teisinę sistemą ir parengti tinkamas priemones, skirtas institucijų kūrimui, siekiant paremti restruktūrizavimą.

Apskaičiuota, kad per ateinančius trejus metus bendros silpnųjų bankų restruktūrizavimo išlaidos yra lygios R. 5500 crore, iš kurių kapitalo infuzija sudarytų Rs. 3000 crore, NPA išpirkimo procesas būtų Rs. 1000 crore, personalo racionalizavimo priemonė būtų Rs. 1, 100–1, 200 crore ir likusių Rs. Technologijų atnaujinimui reikės 300-400 krosnių. Iš jų reikėtų padidinti sumas, skirtas technologijų modernizavimui ir personalo racionalizavimui.

Siekdamas paspartinti silpnų bankų ir ARF atkūrimo procesą, Komitetas pasiūlė parengti susitarimą, kad skolų išieškojimo tribunolai (DRT) pirmenybę teiktų jų byloms. Privatizavimo ir (arba) susijungimo galimybės būtų svarbios tik antrajame restruktūrizavimo proceso etape.